For mange bilejere er forsikringen noget, der bare kører i baggrunden. Pengene bliver trukket automatisk hver måned eller hvert kvartal, og så længe der ikke sker uheld, skænker vi det sjældent en tanke. Men vidste du, at bilforsikringen ofte er en af de poster i privatøkonomien, hvor der er flest penge at hente ved at være vågen?
Markedet for forsikringer er i konstant bevægelse. Nye selskaber kommer til, algoritmerne for risikovurdering ændrer sig, og din egen livssituation står aldrig stille. Spørgsmålet er derfor ikke om du skal tjekke din forsikring, men hvornår det bedst kan betale sig.
I dette indlæg gennemgår vi de vigtigste tidspunkter, hvor du bør stoppe op og vurdere, om din nuværende police stadig tjener dig bedst.
1. Når din livssituation ændrer sig
Din forsikringspræmie er baseret på statistik og risiko. Når dit liv ændrer sig, ændrer din risikoprofil sig også i forsikringsselskabets øjne.
- Flytning: Din adresse har stor betydning for prisen. Bor du i en storby med meget trafik og høj tyveririsiko, er prisen typisk højere end i en mindre landsby. Hvis du flytter fra København til provinsen, bør du straks tjekke, om prisen skal ned.
- Jobskifte og kørselsbehov: Har du fået kortere til arbejde? Hvis dit årlige kilometertal falder – f.eks. fra 25.000 km til 10.000 km – falder risikoen for uheld også. Det skal afspejles i din præmie.
- Civilstand: Nogle selskaber giver rabat, hvis man er gift eller lever i et fast parforhold, da statistikken viser, at denne gruppe ofte kører mere forsigtigt.
2. Når bilen bliver ældre
Det er en klassisk fejl at beholde den samme dækning i hele bilens levetid. Da du købte din bil fra ny, var det en selvfølge med en fuld kaskoforsikring. Men hvad nu, hvor bilen er 10 eller 12 år gammel?
Når bilens markedsværdi falder drastisk, kan det sjældent betale sig at betale en høj præmie for kaskodækning. Hvis en reparation efter en skade koster mere, end bilen er værd, vil selskabet blot totalskade den og udbetale dagsværdien. Her kan det ofte betale sig at skifte til en billigere delkasko eller blot den lovpligtige ansvarsforsikring.
3. Når du runder de “magiske” alderstrin
Alder er en af de tungeste faktorer i prissætningen. Er du ung bilist, betaler du “lærepenge” i form af tårnhøje præmier. Men så snart du runder 25 eller 30 år, falder prisen markant hos de fleste selskaber.
Det samme gør sig gældende, når du har kørt skadesfrit i en årrække. Mange selskaber opererer med begrebet “elitebilist”. Hvis du har opnået denne status, men dit nuværende selskab ikke automatisk har sat prisen ned, er det tid til at kigge efter en ny bilforsikring.
4. Ved de årlige prisstigninger (Indeksering)
Hvert år i januar eller ved forsikringsårets start regulerer selskaberne deres priser. Ofte stiger prisen en smule mere end den generelle inflation. Selvom det måske kun er 100-200 kroner om året, akkumuleres det over tid.
Tip: Gør det til en vane at tjekke din årsopgørelse. Hvis prisen er steget uden en saglig grund (som f.eks. en skade), er det et perfekt tidspunkt at indhente tilbud fra konkurrenterne.
Hvordan sammenligner man bedst?
Det handler ikke kun om den laveste pris på bundlinjen. Når du overvejer at skifte, skal du kigge på de tre ben, som en god forsikring står på:
| Faktor | Hvad skal du holde øje med? |
| Selvrisiko | Hvor meget skal du selv betale ved en skade? En lav præmie betyder ofte en høj selvrisiko. |
| Dækning | Er glasskade, vejrhjælp og lånebil inkluderet, eller er det dyre tilvalg? |
| Service | Hvordan klarer selskabet sig i tests (f.eks. hos EPSI eller Trustpilot)? Det er vigtigt, når skaden sker. |
Kan det altid betale sig at skifte for at spare 200 kroner?
Svaret er nej. Der er noget, der hedder “loyalitetsrabat” eller “samlerabat”. Hvis du har både indbo, hus, ulykke og bilforsikring det samme sted, får du ofte mellem 10% og 15% i rabat.
Hvis du finder en bilforsikring, der er 300 kroner billigere et andet sted, men du derved mister din samlerabat på 1.000 kroner på dine andre forsikringer, ender du med et tab. Lav derfor altid en samlet beregning for hele din forsikringsportefølje.
Pas på “skjulte” fordele
Nogle selskaber har unikke fordele, som er svære at prissætte. Det kan være:
- Friskadedækning: At din præmie ikke stiger efter den første skade.
- Værditabsforsikring: Hvis din nye bil bliver totalskadet inden for det første år.
- Ingen kilometerbegrænsning: Frihed til at køre så meget du vil uden ekstraregning.
Opsamling: Din tjekliste til forsikringstjekket
Hvis du kan nikke genkendende til et eller flere af følgende punkter, bør du bruge 15 minutter på at sammenligne priser i dag:
- Du har kørt skadesfrit i mere end 3 år.
- Du har ændret dit kørselsbehov (f.eks. pga. hjemmearbejde).
- Din bil er blevet mere end 5 år gammel.
- Du er fyldt 25, 30 eller 60 år siden sidst.
- Du har ikke tjekket markedet i over 2 år.
Det er i dag lettere end nogensinde før at skifte. De fleste selskaber klarer alt det praktiske med at opsige din gamle police, så du skal reelt blot skrive under med MitID. Der er med andre ord ingen undskyldning for at betale for meget for din tryghed på vejene.
